Умение грамотно распоряжаться своими финансами позволит вам существенно повысить уровень доходов и толщину кошелька. Но, к сожалению, чаще всего к финансовой грамотности приходят путем проб и ошибок, теряя деньги, вместо того, чтобы послушать советов опытных финансистов и уберечь свой капитал от лишних экспериментов.
Если говорить понятным языком, то финансовая грамотность – это умение рационально распределять и использовать свои деньги.
Наверняка, вам знакомы люди, которые прилично зарабатывают, но при этом живут от зарплаты до зарплаты и не имеют никаких накоплений. Это яркий пример финансово безграмотного человека.
Иметь высокий доход и быть финансово грамотным это не одно и то же. Получая высокий доход, и не применяя, хотя бы базовые принципы инвесторов, вы просто живете на «широкую ногу». Личный капитал, в таком случае не растет, и скорее всего, отсутствует вовсе.
Два принципа отличают финансово грамотных людей от всех остальных:
1. Доходы всегда превышают расходы.
2. Любая положительная разница между доходами и расходами используется для инвестирования любой формы.
1. Доходы всегда превышают расходы.
2. Любая положительная разница между доходами и расходами используется для инвестирования любой формы.
Финансовая грамотность это, прежде всего, осознанное отношение к деньгам и оно не дается нам при рождении, как и любой навык, его надо развивать. Начните с базовых принципов.
Избавьтесь от долгов.
Непогашенные долги и кредиты это яма, в которую деньги будут уходить всегда. Если вы просто должны некую сумму денег соседу, то в ваших же интересах отдать их как можно быстрее. Частями или всю сумму сразу, решать вам, но чем дольше вы тянете с выплатой долга, тем дольше не сможете начать накапливать капитал.
Если у вас есть кредит в банке, на который капают проценты, то работайте над тем, чтобы максимально быстро погасить кредит. Помните, что этот долг не просто висит, он растет.
Старайтесь свести пользование кредитными картами к минимуму, и в итоге не пользоваться ими вообще, потому что одалживаете вы чужое, а отдаете всегда свое.
Планируйте расходы.
Это не очевидный, но очень важный пункт достижения финансовой грамотности. Большинство людей знают, сколько они зарабатывают и не знают, сколько тратят. Сядьте и посчитайте все ваши расходы.
Считайте все – обязательные траты, такие как оплата коммунальных, детсада, школьные фонды, покупка одежды, питание и т.д.; необязательные, это могут быть кофе с коллегами, поход в кино или внезапная покупка нового гаджета.
Проследите несколько месяцев за своими расходами, и вы увидите, куда уходят деньги, сможете закрыть «дыры» с необязательными тратами и начать планировать расходы. Имея эту привычку, вы всегда будете знать, сколько у вас свободных ресурсов и будете готовы к непредвиденным обстоятельствам.
Создайте финансовую «подушку безопасности».
У многих людей на сегодняшний день нет вообще никаких накоплений, и это мало их волнует, пока не случается форс-мажор. Непредвиденные обстоятельства сильнее всего выбивают из колеи, потому что очень часто тянут за собой расходы. А чем покрыть расходы, если у вас нет накоплений?
Для этого нужна финансовая «подушка безопасности». Она поможет вам пережить все форс-мажорные обстоятельства, в том числе и потерю работы. Рассчитать «подушку» очень просто, надо свои ежемесячные расходы умножить на то количество месяцев, которое могут длиться непредвиденные обстоятельства. Минимум, который должны покрывать ваши накопления это 3-6 месяцев.
Сразу накопить такую сумму сложно, поэтому начните откладывать 10% от дохода. Если для вас это много на данный момент, начните с 5% или с 2% и постепенно доведите до 10%.
Когда у вас уже будут некоторые накопления и учет расходов позволит оптимально использовать деньги, вы сможете откладывать больше.
Инвестируйте.
Накопления это хорошо, но хранение денег «под матрасом» не позволит вам увеличит свой капитал. Деньги должны работать.
Первое что приходит в голову это депозит в банке. Не плохой вариант, но прежде чем нести деньги в банк, вспомните о том, что процентная ставка по банковскому депозиту еле-еле покрывает годовую инфляцию.
Другими словами, деньги обесцениваются быстрее, чем депозит приносит прибыль.
На сегодняшний день спектр инвестиционных инструментов настолько широк, что инвестиции давно перестали быть привилегией избранных. Изучите тему и выберите подходящую именно для вас стратегию инвестирования.
Рискуйте с умом.
Все что, так или иначе, касается темы денег, всегда связано с риском. У каждого человека свой порог риска. Одни спокойно инвестируют в высоко рисковые инструменты, другие наоборот, придерживаются более консервативных стратегий.
Определите свой порог риска, подумайте, сколько денег вы готовы потерять, инвестируя в тот или иной инструмент, и исходя из этого, выбирайте свою стратегию инвестирования.
Составьте финансовый план.
Все хотят жить красиво и богато, некоторые даже знают, что для это надо делать, но, вот, что такое «красиво и богато» лично для вас, знают не многие.
Иметь накопления важно и нужно, еще важнее знать для чего они вам. Вы хотите машину, квартиру, путешествовать или жить на проценты от инвестиций? Все это финансовые цели, и важно понимать каких именно целей вы хотите достичь, за какой период и в какой последовательности.
Для этого и нужен финансовый план. Он дает возможность видеть конечную цель вашего финансового развития и двигаться по намеченному пути, не отвлекаясь на попутные мелочи. Не имея такого плана, вы рискуете стать коллекционером денег. Бесцельное накопление не принесет вам на радости ни пользы.
Любому навыку можно научиться и финансовая грамотность не исключение. Освоив и применив эти базовые принципы, вы сделаете огромный шаг на пути к финансовой свободе и научитесь управлять своими деньгами.
